IRP 수익률 높은 금융사 TOP 5 비교 (2025년 기준)｜장기수익률, 수수료, 추천 투자전략까지 완벽정리

IRP(개인형 퇴직연금)는 이제 직장인과 자영업자 모두에게 필수 재테크 수단이 되었습니다.
매년 최대 700만 원까지 세액공제를 받을 수 있을 뿐 아니라, 퇴직금과 함께 노후자산을 굴릴 수 있는 핵심 수단이죠.

하지만 IRP 계좌를 ‘어디서’ 개설하느냐에 따라 수익률과 혜택이 크게 달라진다는 사실, 알고 계셨나요?

이 글에서는 2025년 기준, IRP 수익률이 가장 높고 안정적인 금융사 TOP 5를 비교해드리고,
운용 전략, 수수료, 추천 포트폴리오까지 상세히 안내드립니다.

💡 IRP(개인형퇴직연금)란?

IRP(Individual Retirement Pension)는 퇴직금 또는 개인 납입금을 장기적으로 운용하여,
만 55세 이후 연금 형태로 수령할 수 있도록 설계된 개인형 퇴직연금 계좌입니다.

IRP의 주요 기능

• 세액공제 혜택: 연 700만 원 한도 (연금저축 포함 시)
• 투자상품 다양성: 예금, 펀드, ETF, TDF, 채권 등 선택 가능
• 연금 수령 가능: 만 55세 이후 분할 수령 시 저율 과세(3.3~5.5%)
• 퇴직금 수령 시: IRP로 이체하여 세금 절감 + 운용 가능

📌 요즘처럼 고령화 사회에서 IRP는 더 이상 선택이 아닌 필수 자산관리 수단입니다.

✅ 2025년 IRP 수익률 높은 금융사 TOP 5

2025년 1분기 금융감독원 ‘퇴직연금 비교공시’에 따르면, 아래 금융사들이 IRP 수익률 상위권에 랭크되었습니다.
※ 기준: 최근 1년 수익률 (2024.01 ~ 2024.12), DC/IRP 평균 수익률 기준

순위	금융사	1년 수익률	특징
1위	미래에셋증권	18.2%	ETF 운용 강점, 글로벌 자산 분산
2위	삼성증권	17.5%	미국/국내 ETF 비중 높음
3위	한국투자증권	16.8%	안정적 채권+성장주 비중
4위	신한투자증권	15.9%	글로벌 인덱스 ETF 비중 확대
5위	KB증권	15.2%	분기별 ETF 리밸런싱 전략

 

 

 

 

 

📊 IRP 금융사별 특징 비교

항목	삼성증권	미래에셋증권	한국투자증권	신한투자증권	KB증권
수익률	18.2%	17.5%	16.8%	15.9%	15.2%
ETF 직접투자	가능	가능	가능	가능	가능
모바일 앱 편의성	매우 우수	우수	보통	우수	보통
수수료 혜택	일부 조건 無	조건부 혜택	수수료 낮음	수수료 할인	혜택 제공
TDF 제공	O	O	O	O	O
연금포트 제안	로보어드바이저 기반	맞춤형 포트 구성	안정적 균형형 제안	글로벌 중심 전략	분기 리밸런싱 전략

🧩 IRP 투자 상품 추천 전략

▶️ 초보자라면? → TDF(타깃데이트펀드)

• 예: 삼성 한국형 TDF2045, 미래에셋 TDF2030
• 자동으로 자산 배분을 조정해주며, 리밸런싱 스트레스 無
• 2040년, 2050년 은퇴 예정자에게 적합

▶️ 중·고급 투자자라면? → ETF 직접 투자

• 삼성증권, 미래에셋, KB증권 등 ETF 직접 매매 가능
• 글로벌 ETF(미국 S&P500, 나스닥100), 채권 ETF 혼합 전략
• 연금계좌 내 과세 이연 혜택으로 복리 효과 ↑

▶️ 안정추구형이라면? → 예금+채권혼합펀드

• 원금 손실 걱정 ↓, 은행권 IRP에 적합
• 퇴직금 수령 후 IRP로 이체해 분할 수령 시 세금 혜택 누리기 좋음

💰 IRP 수수료 비교도 필수입니다!

장기 투자일수록 ‘수수료’는 실질 수익률에 큰 영향을 줍니다.

• 은행권 수수료: 연 0.4% 내외
• 증권사 수수료: 연 0.25% 이하, 일부 이벤트로 무료

예: 3천만 원 IRP를 20년 운용 시
수수료 차이 0.15%p → 총 90만 원 이상의 차이 발생 가능!

 

📌 금융사 수수료는 가입 시점, 납입 방식(온라인/오프라인)에 따라 달라질 수 있으니 반드시 확인하세요.

🔄 IRP 계좌 이전, 어떻게 하나요?

IRP는 1인 1계좌 원칙이지만, 더 나은 수익률을 원한다면 계좌 이전이 가능합니다.

IRP 이전 절차

1. 새 금융사 앱 또는 홈페이지에서 “IRP 이전 신청” 클릭
2. 기존 금융사 선택 후, 계좌 인증 → 전송
3. 기존 금융사 승인 완료 후 자동으로 이전

이전 시 기존 상품을 청산해야 할 수도 있으므로 수익 손실 여부 확인 필수!

💡 IRP 활용 팁 요약

전략	효과
연초 일시 납입	투자기간 극대화로 복리 효과 극대
연금저축 + IRP 조합	최대 700만 원 세액공제 혜택
ETF+TDF 혼합 구성	수익률과 안정성 모두 확보
수수료 낮은 증권사 활용	장기 수익률 상승에 기여
수익률 높은 금융사 정기 모니터링	자산 리밸런싱 전략 수립에 도움

📌 자주 묻는 질문(FAQ)

Q. IRP는 무조건 연금으로만 수령해야 하나요?
A. 원칙적으로는 만 55세 이후 연금 수령이지만, 일부 조건 충족 시 일시금 인출도 가능합니다. 단, 세금 혜택은 줄어듭니다.

Q. 퇴직금을 IRP에 넣으면 어떤 이점이 있나요?
A. 퇴직소득세를 IRP 이체 후 연금 수령 방식으로 받으면 세율이 낮아져 절세 효과가 발생합니다.

Q. IRP에서 손실이 나도 세액공제는 유지되나요?
A. 네. 세액공제는 납입 기준으로 적용되며, 운용 성과와는 무관합니다.

✅ 마무리: IRP 계좌, 어디서 만들지가 수익률을 결정합니다

퇴직연금은 단순한 노후 준비가 아닌,
장기 자산운용의 가장 효율적인 수단입니다.

• 수익률이 높은 금융사 선택
• 투자 상품을 적극적으로 구성
• 세액공제와 수수료를 꼼꼼히 비교

👉 이 세 가지를 실천하면, IRP는 10년 후 든든한 월급처럼 쌓인 연금 자산이 되어줄 것입니다.

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